Die staatliche Versorgung bei Berufsunfähigkeit ist unzureichend. Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhält nur, wer komplett oder teilweise erwerbsunfähig ist – egal in welchem Job. Welchen Beruf Sie bislang ausgeübt haben, Ihre persönliche Qualifikation und langjährige Erfahrung oder auch die Lage auf dem Arbeitsmarkt: All das spielt bei der Beurteilung Ihrer beruflichen Leistungsfähig­keit überhaupt keine Rolle. Wenn Sie theoretisch noch irgendeiner Arbeit nachgehen können, müssen Sie arbeiten und erhalten keinen Cent aus der Rentenkasse. Ob und in welcher Höhe die gesetzliche Rente gezahlt wird, hängt davon ab, wie lange Sie eine beliebige Tätigkeit täglich ausüben können.

Der finanzielle Abstieg bei Berufsunfähigkeit

Unmittelbar nach Eintritt einer Berufsunfähigkeit bleibt es für Arbeitnehmende finanziell noch erträglich. Zunächst zahlt die Arbeitgeberin oder der Arbeitgeber das Gehalt für sechs Wochen weiter. Danach kann es schnell knapp werden. Denn nun gilt es, mit einem deutlich reduzierten Krankengeld zurechtzukommen. Und zwar maximal 18 Monate lang. Die Lücke zum eigentlichen Nettoeinkom­men kann in diesem Zeitraum eventuell noch geschlossen werden – aber nur, wenn Erspartes vorhanden ist. Sollte die Berufsunfähigkeit noch länger anhalten – vielleicht sogar über Jahre – wird's finanziell richtig kritisch. Dann bleibt nämlich nur noch die Erwerbsminderungsrente, die noch geringer ist.

Premium-Schutz und Top-Schutz

Sie erhalten 100 Prozent Ihrer vereinbarten Renten bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit und müssen keine Beiträge mehr für Ihren Vertrag zahlen.

Basis-Schutz

Sie erhalten 100 Prozent Ihrer vereinbarten Rente bereits ab 75 Prozent Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit und müssen keine Beiträge mehr für Ihren Vertrag zahlen.

Für Premium-, Top- und Basis-Schutz gilt:

• Versichert ist der ausgeübte Beruf – wir verzichten auf eine abstrakte Verweisung.
• Weltweiter Versicherungsschutz – ohne Wartezeiten.
• Infektionsklausel (Tätigkeitsverbot wegen Ansteckungsgefahr wird einer Berufsunfähigkeit gleichgesetzt).
• Berufswechsel sind jederzeit möglich ohne uns darüber zu informieren und ohne Mehrbeitrag.
• Zusatzoptionen wie zum Beispiel Erhöhungen der BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung sowie Beitrags- und Rentenleistungsdynamik.

Individuelle Leistungsbausteine

Die BU-Vorsorge ist modular aufgebaut. Es gibt verschiedene Leistungsbausteinen, die individuell ein- oder ausgeschlossen werden können

• Pflegebaustein
  Sie erhalten eine zusätzliche lebenslange Pflegerente plus einer Einmalleistung von drei monatlichen Pflegerenten bei einer Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 3.
• Einmalleistungen
  Anfangshilfe: werden Sie berufsunfähig, zahlen wir eine einmalige Anfangshilfe in Höhe bis zu 9 Monatsrenten.
  Wiedereingliederungshilfe: Wir unterstützen Sie bei Rückkehr ins Berufsleben mit einer Wieder­eingliederungs­hilfe in Höhe von 6 Monatsrenten.
• Arbeitsunfähigkeitsbaustein
  Wenn Sie ununterbrochen sechs Monate arbeitsunfähig sind, zahlt die Provinzial eine AU-Rente für maximal 18 Monate in Höhe der BU-Rente. Sie erhalten eine schnellere Leistung, wenn zum Beispiel eine Berufsunfähigkeit noch nicht festgestellt wurde.
• Unfallbaustein
  Sie erhalten eine zusätzliche Rente, wenn Sie durch einen Unfall berufsunfähig werden.
  

Premium-Schutz: Im Premium-Schutz sind fast alle Leistungsbausteine enthalten. Lediglich der Unfall-Baustein kann bei Bedarf zusätzlich eingeschlossen werden. Mit 100 Prozent Leistung ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit und den Bausteinen Arbeitsunfähigkeits-Schutz, Pflegebaustein und Einmalleistungen bietet der Premium-Schutz eine moderne Absicherungsvariante. Ein Premiumprodukt für die Premiumkundschaft.

Top-Schutz: Mit 100 Prozent Leistung ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit, einem 6-Monats-Prognose­zeitraum und rückwirkenden Leistungen ab Krankheitsbeginn erhalten Sie einen schlanken und hochwertigen BU-Schutz. Zu dieser Grundausstattung können Sie jedoch jeden Erweiterungsbaustein einschließen.

Basis-Schutz: Mit 100 Prozent Leistung ab 75 Prozent Berufsunfähigkeit bieten wir einen soliden und gleichzeitig bezahlbaren BU-Schutz für Menschen, die handwerklich tätig sind oder aus anderen Gründen einer Kundengruppe zugehören, die niedrigere Preise wünschen. Es lassen sich die Bausteine Pflege und Unfall im Versicherungsschutz einschließen. Für Handwerkende ist dabei besonders der Unfallbaustein interessant.

Für jeden Absicherungsbedarf gibt es verschiedene Varianten für einen individuellen Berufsunfähigkeitsschutz, der mit einer mit einer kleinen Todesfallleistung verbunden ist.

• Schließen der Versorgungslücke: Ihre Arbeitskraft ist ein hohes Gut. Gehen Sie deshalb auf Nummer sicher, damit es bei einem gesundheitsbedingten Verdienstausfall nicht eng wird. Wir empfehlen Ihnen einen Berufsunfähigkeitsschutz, der ungefähr 60 % Ihres letzten Bruttojahresarbeitseinkommens deckt – einschließlich anderweitig versicherter gesetzlicher und privater Berufsunfähigkeitsrenten. So haben Sie im Falle eines Falles ausreichend Mittel zur Verfügung, um Ihre laufenden und zusätzlichen Ausgaben zu bezahlen. Diese Mehrausgaben entstehen gerade zu Beginn einer Berufsunfähigkeit, wenn beispielsweise ein Wohnungsumbau erforderlich sein sollte.
• Jährliche Erhöhung des Versicherungsschutzes: Sie können vereinbaren, dass sich der Beitrag und die Versicherungsleistungen jährlich erhöhen. Damit wächst der Versicherungsschutz mit Ihrem Einkommen.
• Flexible Anpassung des Versicherungsschutzes bei geänderter Lebenssituation: Bei bestimmten Ereignissen, zum Beispiel bei Abschluss der Ausbildung oder bei Geburt eines Kindes, ist die Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.